Melhores seguros automóvel 2026: o ranking pelas reclamações reportadas pelas seguradoras à ASF

Os melhores seguros automóvel 2026 pelo indicador público de reclamações são CA Seguros, Fidelidade, Generali Seguros/LOGO e Allianz: a ASF registou, em 2025, 0,10, 0,29, 0,41 e 0,64 reclamações por 1 000 veículos seguros, contra uma média de mercado de 0,80, no Relatório de Regulação e Supervisão da Conduta de Mercado 2025, Gráfico 9, p. 78, consultado em 29 de setembro de 2026.

O ranking de 2026 ordena as seguradoras pelo rácio de reclamações dirigidas às seguradoras e reportadas à ASF por 1 000 veículos seguros em 2025.

A CA Seguros fica em primeiro lugar, com 0,10 reclamações por 1 000 veículos, seguida por Fidelidade, Generali Seguros/LOGO e Allianz, segundo o Gráfico 9 do relatório da ASF consultado em 29 de setembro de 2026.

A tabela resume as primeiras posições do ranking de seguro automóvel, com a nota de 0 a 10 calculada como posição relativa no índice de reclamações da ASF entre as 13 entidades selecionadas editorialmente; o gráfico inclui também Divina Pastora (0,62) e Euro Insurances dac (1,67), excluídas desta seleção.

Melhores Seguros Portugal apresenta CA Seguros como a entidade mais bem posicionada neste critério, porque o seu rácio de 0,10 reclamações por 1 000 veículos é o mais baixo entre as 13 entidades selecionadas editorialmente a partir do Gráfico 9 da ASF de 2025.

A leitura deve ser proporcional. Segundo a ASF, neste indicador o denominador são os veículos seguros, não o número absoluto de reclamações; por isso, uma seguradora grande pode ter mais reclamações totais e, ainda assim, apresentar um rácio competitivo quando se considera a carteira de veículos.

A nota é um cálculo editorial: a posição em percentil de cada entidade no rácio de reclamações da ASF, entre as 13 entidades selecionadas, expressa de 0 a 10. Não é uma classificação atribuída pela ASF. A nota não inclui preço, franquias, capitais, rapidez de peritagem, rede de oficinas ou avaliações comerciais em plataformas públicas.

A nota 0-10 é um indicador de posição no rácio de reclamações ASF, não uma classificação técnica completa do seguro automóvel. Uma nota alta significa que a entidade teve menos reclamações abertas por 1 000 veículos seguros em 2025, quando comparada com as restantes entidades com dado publicado no Gráfico 9 da ASF.

As avaliações no Trustpilot podem servir de informação de contexto, mas não entram nesta nota editorial. A razão metodológica é simples: o Trustpilot não é um indicador supervisionado pela ASF e, em Portugal, há seguradoras com poucas avaliações públicas por marca, o que torna a comparação menos robusta do que um rácio oficial por veículos seguros.

Mito: a seguradora com menos reclamações é sempre o melhor seguro automóvel para qualquer condutor. Realidade: o rácio de reclamações ajuda a filtrar o mercado, mas a decisão final depende das coberturas contratadas, da franquia, do prémio e das exclusões da apólice.

Um risco de interpretação nas comparações é olhar só para a posição no ranking e ignorar a cobertura de danos próprios. Dois seguros podem ter o mesmo prémio anual, mas um pode incluir choque, colisão e capotamento com uma franquia elevada, enquanto outro pode ficar limitado à responsabilidade civil obrigatória e assistência mais básica.

Victoria, Mudum e Ageas Seguros, entidade que inclui Seguro Directo surgem nas últimas posições do indicador de reclamações da ASF usado neste ranking. Em 2025, a média de mercado foi 0,80 reclamações por 1 000 veículos seguros, enquanto Victoria registou 1,90, Mudum 1,99 e Ageas Seguros 2,43, sem desagregação para a marca Seguro Directo, segundo o Gráfico 9 da ASF.

A tabela seguinte compara essas posições com a média de mercado divulgada no mesmo gráfico do Relatório de Regulação e Supervisão da Conduta de Mercado 2025 da ASF, p. 78, consultado em 29 de setembro de 2026.

Melhores Seguros Portugal trata estes valores como sinal de atenção, não como prova isolada de mau serviço, porque o relatório da ASF mede reclamações abertas e não substitui a leitura das condições contratuais de cada apólice.

O dado também não permite concluir que todos os clientes dessas seguradoras terão problemas. O indicador mostra apenas que, em proporção aos veículos seguros, as reclamações dirigidas às seguradoras e reportadas à ASF foram superiores à média de mercado em 2025.

Para escolher o melhor seguro automóvel em 2026, o ranking de reclamações deve ser combinado com a comparação da apólice. O ponto de partida deve incluir responsabilidade civil obrigatória, danos próprios quando façam sentido para o veículo, assistência em viagem, franquias aplicáveis e prémio anual para o mesmo perfil de condutor.

A responsabilidade civil obrigatória cobre danos causados a terceiros pelo veículo seguro. O regime do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel consta do Decreto-Lei n.º 291/2007, consultado em 29 de setembro de 2026, e é a base legal mínima antes de qualquer cobertura facultativa.

Os danos próprios são coberturas facultativas para danos no próprio veículo, quando constem da apólice. A comparação deve separar colisão, choque, capotamento, furto ou roubo, incêndio, fenómenos da natureza e quebra isolada de vidros, porque cada seguradora pode agrupar estas garantias de forma diferente.

A franquia é a parte do prejuízo que fica a cargo do tomador do seguro ou do segurado em caso de sinistro. Uma franquia mais alta pode reduzir o prémio, mas também aumenta o custo suportado pelo cliente quando ocorre um sinistro coberto.

1. Fixar o mesmo perfil: comparar sempre o mesmo veículo, condutor habitual, localidade e utilização.
2. Separar coberturas: distinguir responsabilidade civil obrigatória, danos próprios e assistência em viagem.
3. Ler franquias: verificar valores por cobertura, não apenas a franquia geral.
4. Confirmar exclusões: consultar as condições gerais e especiais publicadas pela seguradora.
5. Comparar o prémio: analisar o preço só depois de igualar coberturas e limites.

A assistência em viagem merece leitura própria. Há apólices que diferenciam reboque, veículo de substituição, transporte de ocupantes e apoio desde a residência; sem essa leitura, dois seguros com o mesmo nome comercial podem responder de forma muito diferente no mesmo sinistro.

O prémio mais baixo, por si só, não permite avaliar as franquias e as exclusões. O prémio anual só é comparável quando as coberturas têm a mesma extensão e quando o capital seguro ou os limites por sinistro estão alinhados.

O ranking pelas reclamações reportadas pelas seguradoras à ASF é uma boa primeira triagem para quem procura melhores seguros automóvel em Portugal. Em 2025, CA Seguros liderou com 0,10 reclamações por 1 000 veículos, a média foi 0,80 e as últimas posições identificadas ficaram entre 1,90 e 2,43, segundo a ASF.

O critério mais prudente é usar o indicador da ASF para excluir surpresas de conduta de mercado e, depois, comparar coberturas reais. Responsabilidade civil obrigatória, danos próprios, assistência em viagem, franquias e prémio anual continuam a decidir se uma proposta é adequada ao perfil do condutor.